Nous avons tous besoin d’argent pour payer nos frais de logement, d’alimentation et de chauffage. Malheureusement, nos salaires ne suffisent pas toujours pour satisfaire à nos besoins et nos souhaits. Pourtant, vous connaissez certainement quelqu’un qui se trouve dans une situation semblable mais qui parvient toutefois à joindre les deux bouts sans trop de difficultés. Comment cette personne réussit-elle cette prouesse ? La réponse est : en planifiant son budget.

Une fois que vous aurez compris comment faire un budget, vous pourrez planifier la plupart de vos dépenses et déterminer celles que vous pourrez réduire. C’est le meilleur moyen de subvenir financièrement à vos besoins et à ceux de vos proches. Vous découvrirez ci-dessous quatre mesures simples pour commencer à planifier votre budget tel un professionnel.

1. Comment créer un budget et définir vos dépenses régulières

Vos dépenses régulières sont celles que vous assumez chaque mois, y compris :

• les frais de logement, c’est-à-dire le paiement du loyer ou le remboursement du prêt immobilier, la taxe d’habitation ou les charges ;
• les frais d’alimentation, c’est-à-dire l’achat de nourriture et de boissons ainsi que de produits ménagers ;
• les factures d’énergie (eau, gaz et électricité) ;
• les frais liés au transport, qu’il s’agisse d’une carte de métro, de la consommation d’essence ou d’un service de réparation pour votre vélo ;
• les frais d’assurance, c’est-à-dire les paiements récurrents de votre assurance santé, vie ou auto, par exemple.

2. Calculez votre revenu mensuel total

Votre revenu mensuel total est la somme de toutes vos sources de revenus. Il peut être plus difficile d’assurer son suivi si vous exercez une activité indépendante ou dépendez de commissions. Si vos revenus varient, commencez par noter tous les paiements que vous recevez pendant quelques mois. Ainsi, vous serez en mesure d’établir une moyenne.

Les prestations sociales versées en période de chômage, les primes et tout autre revenu tiré de petits boulots d’appoint entrent également en ligne de compte. Une fois que vous avez calculé le total, inscrivez-le dans un tableur conjointement avec vos dépenses.

3. Comment créer votre budget à l’aide d’un tableur

Nous utilisons d’ordinaire le terme « Excel » pour désigner n’importe quel tableur. De manière générale, un tableur est un outil logiciel permettant d’organiser des données dans des tableaux. Ce format tabulaire, que l’on retrouve dans les feuilles de calcul de chaque planificateur de budget, se compose de rangées et de colonnes qui vous aident à mieux administrer vos dépenses. Parmi les solutions de tableur existantes, citons Microsoft Excel et Google Sheets. Cette dernière est accessible gratuitement, mais nécessite la création d’un compte Google.

Il existe de nombreux modèles de feuille de calcul pour planifier un budget. Vous n’avez donc pas besoin de créer le modèle de budget à partir de zéro. À la place, vous pouvez télécharger un modèle gratuit ici et l’adapter selon vos besoins.

4. Faites fructifier votre argent

Il existe de nombreuses méthodes pour établir un budget, mais celles qui rencontrent le plus de succès sont la règle des 50/30/20 et la méthode du budget base zéro.

La règle des 50/30/20 consiste à diviser vos revenus pour couvrir trois dépenses essentielles :

• 50 % des revenus sont consacrés à vos dépenses courantes obligatoires, à savoir les frais de logement, les factures d’électricité, l’achat de denrées alimentaires, etc.
• 30 % peuvent être dépensés librement : vous pouvez utiliser cette portion pour envoyer de l’argent à vos proches dans votre pays d’origine, acheter des vêtements pour une occasion spéciale ou inviter votre famille au restaurant.
• 20 % sont consacrés à l’épargne : cet argent est destiné à couvrir des frais futurs, comme un versement initial pour l’achat d’une maison, une urgence médicale ou des frais de scolarité.

ASTUCE : découvrez ces façons d’économiser de l’argent pour obtenir des conseils pratiques en la matière.

La méthode dite du budget à base zéro suppose d’allouer tous vos revenus à vos dépenses jusqu’à ce que le montant restant soit égal à zéro. Remplissez votre feuille de calcul de budget un mois à l’avance, puis allouez tous vos revenus aux différentes catégories. Cette méthode vous offre plus de liberté car elle n’impose pas d’allouer des pourcentages spécifiques. Avec cette méthode, néanmoins, il est plus facile d’empiéter sur vos économies. Veillez donc à allouer une part significative mais aussi réaliste de vos revenus à la catégorie « économies ».

Conseils bonus pour apprendre à gérer son budget

À l’instar de notre vie, nos dépenses peuvent être un véritable fouillis. Une urgence ou une autre situation imprévue peut facilement dérégler notre budget. Pour vous aider à éviter de dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez, voici quatre conseils bonus pour bien gérer votre budget :

1. Évitez d’utiliser des cartes de crédit pour effectuer vos paiements

Si vous disposez d’un compte en banque, il peut être judicieux d’utiliser votre carte de débit plutôt qu’une carte de crédit pour réaliser vos paiements. Les cartes de crédit sont utiles en cas d’urgence, mais il ne faut pas que leur utilisation devienne une habitude. Pourquoi ? Parce qu’en agissant ainsi, nous générons plus de dettes que nous ne pouvons rembourser, et plus nous mettons de temps à régler le solde de notre carte de crédit, plus nous avons de frais financiers à payer.

2. Élaborez un plan de remboursement avant de contracter un prêt

La perspective d’un prêt, où une vaste somme d’argent apparaîtrait comme par magie sur votre compte en banque, peut sembler attrayante. Toutefois, nous devons tous être vigilants lorsque nous faisons un emprunt. En effet, comme avec les cartes de crédit, des intérêts s’ajouteront au montant que vous empruntez, et ceux-ci pourraient monter en flèche si vous manquiez des échéances de paiement.

Étant donné qu’il s’agit d’un emprunt que vous devrez rembourser, avec intérêts, il vous faut intégrer ces paiements mensuels dans votre budget. Par exemple, vous pouvez remplacer le paiement de votre loyer par le remboursement d’un prêt immobilier, mais vous devez vous assurer que le montant payé chaque mois pour rembourser ce prêt immobilier est inférieur ou égal au montant de votre loyer. Autrement, vous devrez réorganiser votre budget.

3. Utilisez des applications de gestion de budget pour smartphone

Lorsque vous êtes en déplacement, vous avez besoin d’un outil à portée de main pour faire le suivi de vos dépenses en temps réel. Il existe diverses applis pour gérer son budget sur smartphone qui peuvent vous aider à consigner vos achats et à maintenir votre cap budgétaire.

Les applis disponibles pour les appareils iOS et Android incluent Mint, EveryDollar, PocketGuard, ClarityMoney, et GoodBudget. Enfin, bien entendu, si vous planifiez dans votre budget de mettre de l’argent de côté pour l’envoyer dans votre pays d’origine, vous pouvez compter sur l’application Ria Money Transfer.

4. Respectez votre budget

Il faut de la motivation et de la détermination pour apprendre à gérer son budget et, plus important encore, pour suivre fidèlement un plan. Le fait de passer en revue votre budget au moins deux fois par mois vous aidera à tenir vos engagements. Vous aurez l’esprit plus tranquille en sachant que vous pouvez prendre en charge vos frais mensuels tout en protégeant les êtres qui vous sont chers.

Renseignez-vous sur tous les autres outils en ligne disponibles pour vous aider à gérer votre budget. Et ne vous inquiétez pas si vous rencontrez des termes financiers que vous ne connaissez pas. Une fois que vous aurez lu notre article intitulé 15 termes financiers à connaître, vous serez en mesure d’utiliser facilement n’importe quelle solution de gestion de budget en ligne.

En suivant ces quatre étapes simples, vous serez en meilleure posture pour gérer vos dépenses. De plus, si vous suivez les conseils bonus ci-dessous pour gérer votre budget, vous pourrez propulser vos finances personnelles dès aujourd’hui.