L’importance du KYC et comment s’y conformer

Il existe une idée répandue selon laquelle la révolution numérique rend l’expérience client moins personnelle.

Aujourd’hui pourtant, grâce aux politiques KYC (Know Your Customer), tout prestataire de services qui souhaite ouvrir n’importe quel type de compte pour un client doit disposer de suffisamment d’informations au sujet de ce client afin de pouvoir l’identifier.

Et bien que ce processus d’accueil des clients puisse sembler fastidieux, ces politiques KYC sont déterminantes pour nous protéger d’éventuelles menaces.

Vous trouverez ci-dessous un guide pour mieux comprendre l’importance du KYC ainsi que ses avantages.

Le KYC, c’est quoi?

KYC signifie “Know Your Customer”, ou “Know Your Client”. La traduction de Know Your Customer en français est Connaissance client. Il s’agit de procédures et de lignes directrices au moyen desquelles les sociétés financières peuvent valider l’identité de quiconque utilise leurs services. Quel est le rôle du KYC en matière de conformité ?

Les institutions financières doivent consigner dans leurs dossiers au moins deux documents principaux pour chacun de leurs clients, à savoir une preuve de l’identité et une preuve de l’adresse du client. Pour ce faire, l’institution doit voir l’original des documents et obtenir une copie de ces derniers pour ses dossiers.
Dans le cadre des mesures KYC, l’institution financière surveillera également vos transactions dans le but de vous protéger contre les risques.

Pourquoi avons-nous besoin du KYC?

L’objectif principal de la vérification de l’identité des clients est de s’assurer que l’institution financière n’est pas vulnérable face à la fraude.

En suivant les lignes directrices Know Your Customer, les banques, par exemple, peuvent vérifier que chaque transaction provient d’une source légitime et est utilisée de manière appropriée.

Les réglementations mises en œuvre empêchent les sociétés de participer à des activités criminelles.

Se conformer aux réglementations dans un monde propulsé par la finance

En termes simples, le rôle du KYC en matière de conformité est de maintenir la sécurité des institutions financières et de leurs clients. Ce système équivaut à exiger un mot de passe pour permettre l’accès à un club privé.

En outre, le KYC vous permet de faire opposition sur votre carte en cas de perte ou de vol. En effet, il permet à la banque de confirmer que vous êtes le propriétaire du compte et ainsi de fermer le compte ou d’empêcher l’escroc de l’utiliser.

Le principal point faible des entreprises du monde prometteur de la FinTech est qu’elles ont tendance à négliger les procédures établies pour offrir une meilleure expérience aux utilisateurs. Les nouvelles sociétés préfèrent proposer un parcours client sans attente pour convaincre les clients plutôt que de répondre à toutes les exigences fixées par les réglementations.

Les exigences KYC appliquées aux opérateurs de transfert d’argent

Les lois ne sont pas toujours les mêmes partout, comme nous pouvons le constater dans l’Union européenne. Chaque pays de l’UE a son propre organisme de réglementation et chaque pays souhaitant faire des affaires avec un pays voisin doit respecter les lois de toutes les parties impliquées.

Les opérateurs de transfert d’argent (Money Transfer Operators – MTO) doivent également se conformer aux exigences KYC et mettre en œuvre des stratégies tant pour les émetteurs que pour les bénéficiaires des transferts, tout en proposant un système convivial qui intègre toutes les réglementations applicables.
Afin d’empêcher toute activité criminelle, les institutions financières surveillent les transactions de leurs clients qui dépassent un montant prédéfini. De leur côté, les MTO contrôlent les volumes des transferts en fixant un montant de transfert maximum.

Or, ceci ne représente que la partie émergée de l’iceberg en ce qui concerne nos procédures en matière de conformité.

Le rapport de Ria Money Transfer avec le KYC

Chez Ria Money Transfer, nous comprenons parfaitement l’importance du KYC. Avant même de pouvoir commencer à utiliser nos services, l’émetteur du transfert doit nous fournir une pièce d’identité valide ainsi que les coordonnées du bénéficiaire.

Lorsque les fonds sont prêts à être retirés, le bénéficiaire doit également présenter une pièce d’identité valide.

En outre, nous avons mis en place différentes stratégies KYC, reposant notamment sur des conférences vidéo, des identifiants bancaires et des dispositifs d’identification biométrique par reconnaissance faciale, en fonction des lois de chaque pays et de la plateforme Ria Money Transfer utilisée par le client.

Eduardo González Cristos, directeur du développement numérique et de l’innovation chez Ria, explique: “Nous veillons à ce que nos produits et nos services puissent être adaptés en fonction des exigences de chaque organisme de réglementation, en intégrant des solutions de pointe dans tous nos processus opérationnels. Nous avons une équipe chargée d’évaluer nos produits en permanence afin de garantir que nos méthodes KYC combinent parfaitement la technologie, l’innovation et la conformité”.

Forts de notre expérience longue de plus de 30 ans dans le secteur, nous étions aux premières loges pour assister à l’évolution des réglementations et nous avons acquis les connaissances nécessaires pour maintenir notre conformité aux réglementations Know Your Customer actuelles, et ce, peu importe si elles deviennent de plus en plus complexes. Par exemple, notre application comprend des fonctionnalités spécialement conçues pour sécuriser l’accès à votre compte Ria Money Transfer. D’ailleurs, si vous ne l’utilisez pas encore, vous pouvez la télécharger sur la boutique d’application pour appareils iOS ou Android dès maintenant.

Les exigences KYC et la mise en conformité avec celles-ci représentent un véritable défi pour chacun d’entre nous, mais nous relevons ce défi consciencieusement grâce à une équipe d’experts dédiée qui nous permet de rester à l’avant-garde des technologies réglementaires.