Il existe des milliers de banques dans le monde qui effectuent des centaines de millions de transactions pour leurs clients chaque jour. Avec autant de transactions à gérer, comment les sociétés financières s’assurent-elles que l’argent parvient au bon endroit et à la bonne personne ?

La finance internationale est un domaine complexe et le jargon associé peut souvent être difficile à comprendre. Pour vous aider à percer les mystères de ce milieu, vous trouverez ci-dessous la définition de certains termes issus du lexique de la finance internationale.

Qu’est-ce qu’un IBAN ?

Un IBAN (International Bank Account Number) est un numéro de compte bancaire international composé de lettres et de chiffres suivant un format standard qui permet d’identifier un compte bancaire. Les IBAN sont actuellement utilisés par près de 100 pays, et le format IBAN a été convenu à l’échelle internationale pour faciliter les transactions bancaires et réduire les erreurs de transcription.

L’objectif du format IBAN est d’harmoniser les différentes normes régissant les numéros de compte bancaire afin de réduire les risques de confusion lors de l’exécution de transactions internationales. Avant l’apparition des IBAN, les sociétés financières avaient souvent des difficultés à recueillir toutes les informations nécessaires à l’acheminement des paiements, ce qui entraînait des retards et des erreurs.

Aujourd’hui, les IBAN sont utilisés dans la plupart des pays, y compris tous les pays membres de l’Union européenne. Cela dit, tous les pays n’utilisent pas les IBAN. Les États-Unis, le Canada et l’Inde, par exemple, ne les utilisent pas à l’heure actuelle, bien qu’ils reconnaissent le système et traitent des transactions avec le format IBAN.

Tous les IBAN incluent les informations suivantes :

• Code du pays : un code de deux lettres spécifique à chaque pays qui est placé au début de l’IBAN, par exemple IT pour l’Italie, PK pour le Pakistan ou QA pour le Qatar.
• Clé de contrôle : un code à deux chiffres utilisé pour vérifier l’exactitude des informations.
• Code banque : un code à quatre chiffres qui est unique à chaque banque dans le pays indiqué.
• BBAN (Basic Bank Account Number) : correspond au RIB (relevé d’identité bancaire), le numéro de compte individuel attribué par chaque banque. La longueur du numéro de compte bancaire varie en fonction des pays et peut aller jusqu’à 24 caractères.

Le format IBAN utilisé aujourd’hui a vu le jour en 1997 et a été mis à jour en 2020 par l’Organisation internationale de normalisation (ISO).

Qu’est-ce que SWIFT ?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est une société fondée en 1973 à Bruxelles afin de fournir un système normalisé pour faciliter les opérations bancaires internationales.
Un code SWIFT, aussi appelé BIC (Bank Identifier Code), est un code international attribué à chaque banque qui utilise le système.

En 2003, l’Organisation internationale de normalisation a publié des normes pour le réseau SWIFT largement acceptées par l’industrie. Avant cette date, chaque partie impliquée dans une transaction devait convenir d’une méthode pour identifier les types de transactions et les comptes. Aujourd’hui, le format des numéros de banque et d’agence est normalisé pour les banques qui utilisent le système SWIFT. En revanche, le code SWIFT n’inclut pas le numéro de compte bancaire individuel.

IBAN vs SWIFT

Les codes IBAN et SWIFT sont parfois utilisés conjointement. Dans certains cas, le code SWIFT de la banque du bénéficiaire d’un paiement peut être demandé alors même que l’IBAN a été fourni. Si vous faites appel à votre banque pour envoyer de l’argent dans un pays qui n’utilise pas le système IBAN, vous devrez probablement fournir le code SWIFT de la banque du bénéficiaire.

SEPA et ASH : deux solutions qui accélèrent les transactions au niveau régional

SEPA (Single Euro Payment Area) désigne l’espace unique de paiements en euros qui établit un marché européen unifié pour les mécanismes de paiement. La zone SEPA réunit les 27 États membres de l’Union européenne, les pays membres de l’Espace économique européen, ainsi que la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin, le Vatican et le Royaume-Uni. Son objectif est de rendre les paiements entre ces pays aussi faciles que les paiements nationaux. Les consommateurs, les entreprises et les entités gouvernementales qui effectuent des paiements par prélèvement automatique, par carte et par virement utilisent le système SEPA pour réaliser des transactions internationales sans espèces. L’espace SEPA a été progressivement mis en place à partir de 2008. Aujourd’hui, il regroupe 36 pays.

Automated Clearing House (ACH) est le nom du système créé en 1974 pour simplifier les paiements aux États-Unis. Les paiements ASH sont acheminés et traités par la Réserve fédérale des États-Unis ou par une société privée nommée The Clearing House, laquelle est détenue par plus de vingt des plus grandes banques commerciales au monde. En 2021, le réseau ACH a traité plus de 29 milliards de paiements d’une valeur totale de plus de 72 mille milliards de dollars américains.

La finance internationale est un domaine complexe. C’est pourquoi, chez Ria, nous essayons de simplifier les choses au maximum. Il n’est pas nécessaire de fournir un code IBAN ou SWIFT pour effectuer un transfert d’argent international. Cela dépend du type de paiement et de la méthode de transfert que vous choisissez.